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5万存款怎么理财/家庭10万存款怎么制定理财方案

作者: ● 时间:2018-04-27 20:47:25 ● 来源:

 

Ⅰ : 家庭10万存款怎么制定理财方案

  家庭10万存款怎么制定合适理财方案?为了帮助大家了解这个问题,下面小编为大家整理了家庭10存款理财案例,供大家分析参考!

 

  家庭10万存款理财方案

 

  【案例分析】

 

  杨先生的月收入6000元,妻子月收入3000元,除去每月日常生活开支约3000元外,还有6000元的结余,另外还有11万元存款,总的来说杨先生家的收入属于中等偏,主要压力来自于一儿一女的教育费。杨先生打算明年创业,20万元的投资资金,现在开始需要积攒,可以通过购买一些稳健理财产品来获得稳定的收益。

 

  【理财建议】

 

  1、现金规划

 

  (1)、月结余6000元

 

  杨先生家每月结余6000元,由于考虑到家中万一急需用钱,因此小编建议将这部分钱存入互联网金融产品,如理财通、余额宝,近期公布的7天年化收益率5%-5.8%左右,流动性较强,随用随取,获得收益比银行活期存款高。

 

  (2)、盘活10万存款

 

  10万元的存款也要充分利用,通过认购固定化收益类理财产品,如团贷网p2p理财产品,年化收益率都在13%左右,一年下来,杨先生到明年,本金加投资理财获得收益,还是很可观的。

 

  2、准备子女教育金

 

  杨先生由于有一儿一女,孩子尚小,可以通过购买基金定投或月定投来积累教育金,长期投资能摊低成本、分散风险,同时还能按月投资积累、资金积少成多。20年后,这部分资金能给俩孩子上大学使用。

 

  3、保险(放心保)规划

 

  杨先生和妻子由于是家庭收入的主要来源,除了基本的社保外,建议以后两人再添置一些商业保险,双方各购买重大疾病和意外险,增加家庭保障。

 

  以上就是家庭有10万存款的理财方案,小编给出的理财建议还是切实可行的,有10万左右存款的家庭可以参照。


Ⅱ : 大学毕业两年有存款30万制定5年理财计划

用户具体情况:

本人(男)24岁,未婚,大学本科毕业2年月入4000,和母亲同住,母亲月入1500,有住房一套(自住),无负债家庭月支出2000 有存款30万希望有个5年左右的理财计划!请专家指点!谢谢

叶红答复:

你好!根据你所提供的简单情况,作出如下简单的分析和建议:1、家庭月结余额3500元,年结余资金42000元,结余比率过高 2、存款30万元。[www.shuoshuow.cn) 3、无负债,无投资。 4、无保险。理财目标:5年的理财规划(无具体目标)理财建议:1、必须留出应急备用金,月支出额的6-12倍。 2、每年拿出收入的10%,作为寿险健康意外重大疾病等保险的保费。 3、用10万元做股票、基金的中长期投资。 4、五年内考虑贷款购置一套自己的房产,为结婚做准备(不知居住何地,房价是多少) 5、根据首付款在20万元左右,月还款额在收入的30%左右,来确定贷款额。

Ⅲ : 20万元闲钱怎样理财好?20万存款怎样理财?

相对普通工薪层的人,20万元算是一笔不小的财富,可以付得起一套房子的首付,也可以入手一部车子,而有钱人或者激进型的投资者来说,20万元闲钱更适合拿来理财。(www.shuoshuow.cn)然而,20万元闲钱怎样理财好?20万存款怎样理财?

激进型投资者应着力于追求财富高成长。对于年轻人来说,20万元存款虽然不算少,但也不算多,对于风险承受能力较强的年轻人来说,迅速增加原始积累是这个时候的首要打算。除了少量配置保险以外,20万元均可购买股票,如果无暇或者没有能力操作股票的话,可以全部购买偏股型基金。

20万存款怎样理财?假如投资习惯偏向于稳健型投资,建议投资者分散投资。考虑到今后子女教育、购房等问题的话,这20万元存款更多地要进行稳健型的投资,需要进行一番详细的规划。20万元闲钱怎样理财好?比如说,可以先拿10万元投资于货币型或者债券型基金,这一部分投资变现性能较强,可应付购房或者子女教育费的支出。另外10万元可以投资于股票型基金,需要注意的是,拿出部分资金购买保险不可忽视,从而个人或家庭的生活稳定。

20万元闲钱怎样理财好?20万存款怎样理财?20万元的理财投资方式可以有很多种形式,除了以上介绍的方法外,20万元还可以做银行定期存款赚取利息,或者购买银行理财产品,又比如现在流行的P2P网贷理财模式也可以尝试投资等等。不过要注意的是,无论是哪一种投资方式都具有不同大小的风险。如果是没有丰富经验的投资者,建议合理制定投资理财规划,分散投资,且选择保本型的理财方式和理财产品。

Ⅳ : 10万定期存款怎么理财

【读者案例1】

小潘今年28岁,在泉州一企业工作。每月工资4500元左右,由于公司提供的住宿环境比较差,他和同事在外租房住,再加上伙食费、通讯费等开销,每月结余约2500元。小伙子平时常和朋友们聚会,应酬每月开销约为300元。

对于每月结余,小潘在银行办了零存整取,目前已累积10万元存款。小潘咨询,听同事说定存的收益低,但是他没有投资经验,不知应该如何盘活这10万存款,请理财师指点?每月结余又该如何做到收益最大化?

【规划建议】

小潘收入主要来源于工作收入,已积累了10万元存款,储蓄意识较强。给予三个理财建议:

一、开源节流,做好投资规划。建议小潘预留6000元(3个月左右)作为紧急预备金,可放于货币基金或支付宝、理财通上面,应对不备之需。同时可申请一张中国农业银行的QQ信用卡,最长可享受56天免息期,而且终身免年费,提高资金的使用效率。

至于10万元定期存款,如果小潘属于积极型投资者,那么建议按70%投资于股票型产品,30%投资于债券型产品进行配置,可优选一些长期业绩表现优良的股票型基金、债券型基金进行投资组合配置。

二、巧规划,为结婚、购房作准备。建议小潘每月的新增节余,以基金智能定投的方式进行投资,优选一只股票型基金,根据市场行情走势,实现低位多投,高位少投,降低投资成本的,提高盈利概率,为接下来的结婚、购房等需求早作准备。

三、未雨绸缪,做好保险规划。小潘目前没有任何医保、社保。若没有赡养父母的家庭负担,建议购买以自己为受益人的险种为主,如意外险可以父母为死亡受益人,自己为伤残受益人,或者以自己作为受益人的医疗险与失能险。若需要赡养父母的情况,可以加保以父母为受益人的定期寿险。

【读者案例2】

小钟29岁,在泉州市区工作,目前处在产假期间,每月仅有基本工资1500元。产假结束后,可以回到公司继续上班,每月3500元收入。爱人与其同岁,在一家建筑企业工作,收入因工程进度而定,平均每月5000元,另外年底有3万元奖金。孩子两个多月大,喝奶粉。

小钟于两年前结婚,婚前两个人各过各的,再加上举办婚礼,婚前积蓄几乎为零。婚后,两个人注意开源节流,目前有存款11万元,均在活期账户。开销方面,每月生活及宝宝支出约4000元。咨询理财师,存款应该如何规划才能钱生钱?孩子的教育费如何筹划?

【规划建议】

小钟家庭正处于成长阶段,在留足家庭现金保障储备后,应合理安排投资资金,筹划孩子的教育费等理财目标。

1.紧急预备金。预留3个月的生活开支费用,即从现有的11万元存款中,拿出1.2万元作为紧急预备金。这部分资金,可留部分在活期账户,60%投于可随时赎回的银行低风险开放式理财产品或货币基金,如农行“快溢宝”产品,目前七天年化收益率4%左右,工作日赎回T+1日可到账。

2.注重“开源节流”。年轻家庭成长空间大,抗风险能力强,应注重节流的同时,积极投资,合理优化投资组合,以获得中长期的回报。

(1)孩子的养育资金:建议采用“基金定投”的方式筹划,小钟产假结束前,建议家庭每月安排1000元进行定投,产假结束回到公司继续上班后,可增加至每月2000元进行定投,基本可以满足子女至上大学的养育资金需求。

(2)小钟家庭11万元的存款除了1.2万元的备用金外,以及随着收入不断增长每月增加的资金,可以拿出60%投资与市场同步增长的股票型基金产品,40%投资于风险较低、收益较有保障的银行理财产品或债券型产品,通过投资组合在控制风险的同时可获得中长期的回报。

3.保险规划。小钟夫妇作为家庭收入的来源者,建议补充商业保险防止各种不确定意外对家庭产生得大影响,按“双十原则”年保费支出不超过工作收入的10%,保额按年收入的十倍,保险品种选择费用最低的定期寿险。如果双方单位的医保社保较为完善,可相应调低保额,年保费支出可不超过工作收入的5%。

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